Pourquoi prendre une assurance santé pour son chien ? les vraies raisons
Les frais de santé sont au cœur des préoccupations de tous les propriétaires de chien. En effet le coût des soins vétérinaires peuvent vite s’envoler et on ne maitrise pas les dépenses qu’il faudra engager pour son chien. Les solutions miracles n’existent pas. La meilleure solution afin de faire face à des dépenses imprévues reste l’assurance santé, appelée également mutuelle santé pour chien.
Sommaire
L’assurance santé animale qu’est-ce que c’est exactement ?
Pour expliquer simplement ce qu’est l’assurance santé animale on peut faire le parallèle avec les humains. En France lorsque l’on a des dépenses liées à la santé celles-ci sont prises en charge :
- par la sécurité sociale pour partie
- par la complémentaire santé qui couvre le reste à charge ou une partie de celui-ci.
L’assurance santé pour chien rembourse les frais de santé de l’animal en fonction du type de contrat souscrit par le propriétaire du chien. L’assurance santé pour chien est donc l’équivalent de notre complémentaire santé.
Que couvre une assurance santé pour chien ?
Vous l’avez compris les contrats d’assurance varient selon les compagnies d’assurance. Toutefois sont généralement couverts :
La maladie
Une maladie peut entrainer des coûts multiples comme des consultations (pour le diagnostic et le suivi) des analyses de sang, des radios ou autres imageries, des traitements …
Les accidents
L’accident c’est la blessure imprévisible : la chute, la bagarre, la coupure, l’ingestion d’un aliment dangereux ou d’un corps étranger …
L’idée à retenir c’est que l’accident est imprévisible et peut arriver malgré toute la vigilance dont fait preuve son maitre. Le chien peut se faire morde par un autre chien, il peut glisser dans un escalier ou sur une plaque de verglas, il peut tomber d’un muret, se blesser en jouant…
Là encore cela peut nécessiter des consultations, des traitements, un acte chirurgical dans les cas les plus graves.
La prévention (optionnel selon les contrats et formules de garanties)
Les assureurs proposent dans certaines formules de garantie un forfait prévention.
Cela concerne souvent la vaccination, les traitements antiparasitaires, la stérilisation. La prise en charge est plafonnée et englobe l’ensemble des soins de prévention. Bien que la prise en charge soit partielle cela permet quand même de réduire la facture.
A savoir : Ne pas confondre assurance santé et responsabilité civile. L’assurance santé ne couvre pas les dommages causés par le chien à autrui. Si votre chien blesse quelqu’un en le mordant ou en le faisant tomber, ou s’il casse quelque chose chez quelqu’un, l’assurance santé n’interviendra pas.
Combien coûtent les frais de santé d’un chien ? (exemples)
Les coûts varient énormément, mais ce qui coûte généralement très cher ce sont souvent :
- les examens (sanguins et imagerie),
- l’hospitalisation (chirurgie et surveillance)
- les urgences.
Voici les principaux facteurs qui vont jouer sur la facture vétérinaire :
Le poids
Les frais vétérinaires sont plus importants pour les chiens de grande taille. Les interventions sont souvent plus lourdes, les doses de médicament plus importantes etc …
La race
Certaines races sont plus fragiles que d’autres ou en tout cas peuvent avoir certaines prédispositions génétiques à certains problèmes de santé. Ce n’est pas automatique, mais statistiquement certaines races sont amenées à voir plus souvent le vétérinaire ce qui implique plus de coûts pour le maitre.
L’âge
Comme chez l’humain un chien qui avance dans l’âge a des risques de soucis chroniques plus élevés (problèmes d’arthrose, de dents, des risques de tumeurs..)
A savoir : à partir d’un certain âge il est plus difficile d’assurer son chien (les exclusions sont plus nombreuses et le montant de l’assurance est plus élevé à la souscription)
Le mode de vie
Un chien très actif est forcément plus enclin à se blesser (randonnée, jeux intenses ...). Pour autant les accidents restent possibles même chez soi et cela n’exclut pas la maladie.
La zone géographique
Les coûts vétérinaires c’est un peu comme l’immobilier ils varient selon que vous soyez dans une grande ville ou en rase campagne. Les frais fixes de la clinique sont plus importants dans une grande ville et donc se répercutent sur la note.
Quelques exemples
Vous l’avez compris les tarifs varient selon plusieurs critères c’est pourquoi Les montants indiqués ci-dessous le sont à titre purement indicatif et destinés à illustrer des cas de frais de santé coûteux, où une assurance peut sauver votre portefeuille.
- une consultation aux urgences vétérinaires : 80-100 € environ dans une clinique de grande ville. La prise en charge en urgence représente souvent pas moins du double du tarif d'une consultation classique
- un examen type échographie abdominale: 200-250 € en moyenne
- intervention chirurgicale : jusqu'à 900-1000 € et parfois au-delà. Elle nécessite souvent une surveillance et donc une hospitalisation post opératoire et des soins ...
Le principe même de l’assurance : payer en espérant ne pas en avoir besoin
L’assurance couvre ce que l’on appelle « un risque » lié à un « aléa ». Pour simplifier cela signifie que vous payez pour être remboursé « au cas où » un évènement survienne. Par conséquent s’il ne se passe rien vous avez payé pour rien.
Oui mais …
- Vous assurez votre tranquillité et celle de votre compagnon à 4 pattes
- Une seule grosse facture peut représenter l’équivalent de plusieurs années de cotisations.
Si vous pensez que payer une assurance tous les mois met en danger votre budget imaginez ce que des frais vétérinaires imprévus et qui s’accumulent sur une courte période auraient comme conséquence.
7 bonnes raisons d’assurer son chien
1-Protéger son budget contre les gros imprévus
L’assurance n’empêche pas les soucis d’arriver, mais elle peut éviter que cela devienne une catastrophe financière.
2-Garder la liberté de choisir les soins
Sans assurance, on peut être tenté de “limiter” les examens ou traitements. Avec une bonne couverture, vous pouvez décider de faire ce qui est médicalement recommandé, pas seulement ce qui est financièrement possible.
Un chien bien suivi et bien soigné c’est un chien qui ne souffre pas et qui vit plus longtemps.
3-Faire face à un accident
Les accidents ne concernent pas seulement les chiens très actifs. Même un chien « de canapé » peut glisser, se couper, se faire mordre, avaler quelque chose de dangereux. Un chien c’est comme un enfant ; on ne peut pas être derrière lui toute la journée et même lorsque c’est le cas il peut toujours échapper à notre vigilance.
4-Ne pas se faire broyer financièrement par les dépenses répétitives
Les maladies chroniques coûtent cher parce qu’elles durent. Les petites dépenses répétées font que les frais s’accumulent. Si on prend l’exemple d’une gingivite chronique (accumulation de plaque dentaire et de tartre), c'est une affection courante qui n’est pas grave en soi. Toutefois, cela nécessite un traitement et des contrôles pour éviter que cela n’évolue en maladie parodontale (une pathologie beaucoup plus grave et irréversible).
5-Éviter les mauvaises surprises en assurant son chien au plus tôt
Assurer son chien dès son plus jeune âge permet :
- d’avoir de meilleures conditions,
- d’éviter les exclusions liées à des antécédents,
- de payer moins cher
6-Prévenir plutôt que guérir
Lorsque le contrat prévoit un forfait prévention, chaque année vous serez remboursé d’une partie des actes (vaccins, antiparasitaires) et d’une partie des coûts de la stérilisation lors de l’intervention. Ça ne rembourse pas tout, mais ça aide.
7-Donner les meilleurs soins à son compagnon
Quand on aime son chien on veut le meilleur pour lui. On veut pouvoir le soigner et le garder auprès de soi le plus longtemps possible et ne pas le voir souffrir. Un problème d’argent peut pourtant vous priver de cela. Pour ne pas avoir à choisir entre son portefeuille et la santé de son chien l’assurance est la meilleure solution.
A savoir : Assurer son chien en fonction de son budget c’est possible en choisissant une formule plus “essentielle” (limitée à accident/maladie, avec des plafonds plus modestes).
L’assurance santé pour chien, les points à vérifier pour ne pas se tromper
Afin de s’y retrouver facilement dans le choix des assurances santé pour chien nous allons voir les points essentiels à regarder avant de souscrire.
Le taux de remboursement
Il correspond à la part de la facture qui est remboursée, et donc s'exprime en % du montant total. Exemple : un taux de 80% signifie que pour une facture de 100 euros, 80 vous seront remboursés (80%).
Plus il est élevé, plus le reste à charge baisse, mais la cotisation augmente souvent. Si vous optez pour un taux à 60% votre cotisation mensuelle sera moins élevée. En contrepartie le remboursement de vos frais sera limité à 60% (dans la limite du plafond et après application de la franchise). Votre reste à charge sera donc de 40%.
Le plafond annuel de garantie
C’est le maximum remboursé par an. C’est un point important car un acte chirurgical avec hospitalisation peut parfois atteindre voire dépasser 1000 euros.
La franchise
Franchise par acte, par an, ou autre forme : c’est la part qui reste à charge avant remboursement (ou déduite du remboursement).
Les délais de carence
Certaines garanties ne s’appliquent que passé un certain délai de quelques jours ou quelques semaines. Le délai de carence permet d’éviter que le maitre n’assure un chien qui vient d’être diagnostiqué. Généralement il n’y a pas de carence ou très courte pour l’accident.
Les exclusions
Sont toujours exclues : les maladies préexistantes et souvent les maladies héréditaires/congénitales. Les exclusions font la différence d’un contrat à un autre.
Quel type de chien assurer ?
L’erreur classique consiste à se dire que son chien ne présente pas de risque particulier parce qu’il est jeune, ou qu’il a une bonne constitution physique ou qu’il est plutôt calme. Pourtant l’accident et les maladies restent imprévisibles.
De plus, assurer son chien tôt c’est éviter une prime d’assurance plus chère à la souscription ou des exclusions pour « antécédents ».
Les profils où l’assurance est particulièrement pertinente
- Chiot / jeune chien : enclins à la découverte et donc aux accidents
- Chien très actif : risques de blessures
- Chien de race prédisposée à certaines pathologies : parlez-en avec votre vétérinaire et choisissez votre contrat et vos garanties en conséquence (attention aux exclusions)
- Chien senior : utile, mais conditions plus strictes et parfois tarifs plus élevés, voir exclusion totale son l’âge
En résumé un chien aimé c’est un chien bien assuré. Un budget santé maitrisé pour son chien c’est un maitre rassuré. N’attendez pas que les pépins arrivent anticipez les en souscrivant au plus vite.